如果说赚钱是一种本领，那么花钱就要算是一门艺术了，因为只有那些既能挣又会花的人才是最懂得生活的人，然而要做到这一点还真不容易。中国人的传统消费习惯是量力而出，提倡能省则省，到后来一些合理的消费也被省略掉了。而在西方消费观念的不断侵袭下，一些人又走上了另一个极端，过度消费，入不敷出，当上了“月光族”。其实，过度节省和过度消费都是不正确的消费行为，都会对我们的生活带来不利影响。因此，我们在赚钱的同时，也要讲究化钱的艺术。

 

症状之一：

 

　　花钱无计划的习惯 让你成为“月光族”

 

　　生活中的“月光族”常常是拿着丰厚的薪水，却打着贫穷的旗号，每月没有节余。这些人收入高低不同，花钱习惯不同，为何都陷入了“月光族”的泥沼中呢？

 

　　这些人要么就是“什么都敢玩，什么都敢买”，花钱过于大手大脚、毫无节制；要么就是，看起来对花钱挺有安排的，其实是很缺乏条理性和计划性的，比如所谓的“合租”一套房子，其租金并不见得比单租一间房子便宜；吃打折的快餐，并不一定比自己在家做饭便宜等等。

 

　　处方1 让花钱变得有计划

 

　　当人们没有钱或挣钱很少时，各种消费的欲望就会变小，当手里有了钱，消费就会马上回来。所以，要想摆脱“月光族”的称号最重要的是要控制消费欲望，最好能对每月收入和支出情况进行记录，以避免发生一些不必要的消费。日常消费中要利用好季节性特点，比如服装要反季节购买，水果蔬菜要顺季节食用，日长月久，将会给你带来一种意想不到的效果。

 

　　处方2 养成储蓄的好习惯

 

　　可以从每月的工资中拿出5%~20%进行储蓄，也可以根据个人对投资的控制能力来决定是用于储蓄，还是投资基金等。这种强制储蓄的办法，既可以使你改掉乱花钱的毛病，又能让你养成每月坚持储蓄的好习惯。

 

　　处方3 开始自己做饭吧

 

　　现在大多数年轻人为了方便都喜欢到饭店去吃，但仔细算算这也是一笔不小的开销啊！所以建议想存钱的年轻人学会自己做饭吧。每天在回家的路上到超市买一些自己喜欢的蔬菜或半成品食物进行加工，这样既达到了省钱的目的，又锻炼了自己的厨艺，享受了“自己动手，丰衣足食”的人生乐趣。

 

　　症状之二

 

　　节省过度 会影响生活质量

 

　　与年轻的“月光族”们不同，有些已经成家立业的中年人因为要考虑到父母的养老和医疗费用，自己今后的养老保障，孩子的抚养费用等问题，很多时候不敢花钱，省吃减用把每月收入的60%以上全部存入银行，而自己过着紧巴巴的生活，严重影响了家庭的生活质量。

处方：

 

　　对于很多的普通工薪阶层家庭而言，由于有着各种的有形或无形的生活压力，迫使他们遵循着“以节俭为首”的生活消费原则。

 

　　虽然他们的担心不无道理。但从理财的角度讲，这些过于节俭、储蓄率过高的家庭，一般只注重如何积累资金，但还不太懂得如何利用储蓄进行更加有效地赚钱。也就是说，他们只是学会了“节流”，但还不懂得如何“开源”。因为生活既要有长远的眼光，又是“活在当下”的。在为未来做好充分的财务准备时，也要照顾到当前的生活质量。

 

　　建议：

 

　　可以将过多的储蓄转换为如基金、国债等投资工具，以增加自己的财富积累速度；也可以适当减轻“节流”的压力，把部分计划存留的资金用作当前的消费；还可以适当地拿出部分储蓄用于自身的技能培训“充电”，以增加自己在职场的竞争力，提高收入能力。

 

　　所以，理财的最高境界就是在当下和未来的生活安排中找到一个平衡点。